Finançament: "no m'han renovat la pòlissa!"

Les entitats financeres afrontaran situacions delicades durant l’any 2010, de fet, bancs i caixes són les empreses més endeutades del país. La conjuntura econòmica exigirà a les entitats a controlar més acuradament el risc de morositat dels seus clients.

Avui el Director d’Oficina ha comunicat a en Joan que no renovaran la pòlissa de crèdit amb la que finança l’activitat de la seva empresa. Ha estat una sorpresa majúscula, fa 20 anys que en Joan treballa amb aquesta oficina i mai fins ara hi havia tingut cap problema. ‘Els criteris d’assignació de riscos han canviat’, li ha dit el director.

Cal tenir present que en la nova conjuntura les Entitats Financeres examinaran amb molt més detall la informació que els trametem alhora de demanar un préstec i tenir clar que més que Beneficis el que valora el prestamista es la capacitat de retorn que tingui el prestatari, és a dir, que disposi de liquiditat.

Ara a en Joan se li presenten un munt d’interrogants: és rentable la meva empresa?, pot funcionar sense finançament?, Quin nivell de finançament necessito?, Què puc fer per endeutar-me menys?.

Primerament el que hauria de fer en Joan és assegurar-se que l’explotació del seu negoci genera prous ingressos. És a dir, l’activitat ha de generar un Flux de Caixa (EBITDA) suficient. En els darrers anys s’han donat casos d’empreses que han experimentat un creixement ràpid a base d’endeutament sense considerar si l’activitat de l’empresa en sí era prou rentable.

Per altra banda, en Joan hauria d’organitzar-se per portar una previsió de tresoreria al dia que contempli tots els ingressos i despeses previstos com mínim a nivell mensual. D’aquesta manera podrà estimar de forma molt més precisa quin finançament necessita.

Finalment caldrà que en Joan revisi el circulant de la seva empresa per trobar la manera de reduir la necessitat de finançament tot controlant el nivell estocs i re negociant amb proveïdors i clients terminis de cobrament i pagament.

Cal guanyar-se la confiança de les Entitats Financeres proporcionant-los bona informació quantitativa (Balanços, Comptes de Resultats) i qualitativa (plans de negoci, justificacions d’inversió).

Frase de juliol 2010

"El pressupost cal que estigui equilibrat, el tresor cal que es torni a omplir, el deute públic cal que es redueixi, l'arrogància de la burocràcia cal que sigui controlada, cal eliminar l'ajut a les terres estrangeres perquè Roma no entri en la bancarrota. El poble haurà d'aprendre una altra vegada a treballar en lloc de viure de l'assistència pública"


Ciceró, (Any 55 abans de Crist)

Sí, sí. Ho heu llegit bé. D'en Ciceró, de l'any 55 abans de Crist)

“A la presó tots!”

Enguany ha fet 10 anys de l’entrada en vigor de la Llei Orgànica de Protecció de Dades. Des d’aleshores, les dades de caràcter personal i el seu possible mal ús han estat protegits per l’Agència Espanyola de Protecció de Dades i poc després a casa nostra per l’Agència Catalana de Protecció de Dades.

Són freqüents els casos de gent que remet per escrit a empreses la seva sol·licitud que cancel·lin les seves dades personals i que posteriorment segueix rebent publicitat postal nominativa de la mateixa entitat. En cas de denúncia, s’arriba a sancionar amb multes de 60.101,21 € a 300.506,05 €.

En Joan estava ben tranquil. Fa vuit anys que va encomanar a una gran empresa que li fes el Document de Seguretat (aquest que la Llei obliga a tenir). S'hi va deixar un munt de quartos i ells es van encarregar de tot: de redactar-ne el text, d’enregistrar els fitxers a l’Agència, de definir un seguit de procediments de treball, de comunicar-ho pels departaments... de tot.

Però ho estava, doncs avui mateix ha rebut una denúncia. Haurà de pagar una forta sanció.

Les investigacions van esclarir els fets: el departament de màrketing va engegar fa temps una campanya per la qual va extreure de la base de dades corporativa un fitxer amb una selecció de clients (només uns 20.000) amb informació econòmica inclosa. Algú va copiar-lo en un llapis USB i se’l va descuidar en alguna banda, va arribar a una altra entitat que va engegar una campanya molt agressiva, la gent no sabia d’on els venien amb tanta informació, es van organitzar, i....

No n’hi ha prou en fer el Document de Seguretat i ja està, la tasca veritable és implicar a tota la organització i conscienciar tothom de la importància que tenen les dades de caràcter personal i la seva gestió.

I sobre tot cal tenir-ho sempre present a tots els nivells. Un altre error clàssic és la relaxació en el seu seguiment i actualització, un cop els consultors han enllestit la feina i marxen.

La comunicació als nous col·laboradors, externs i interns, clients i proveïdors també és fonamental. La utilització de documents amb les corresponents clàusules o de correus amb missatges informatius ha de formar part de la normalitat en la gestió del dia a dia.

En Joan i els seus executius donen prioritat al negoci, com ha de ser. Per això ara es planteja revisar allò que va fer, posar-ho al dia i sistematitzar-ne un seguiment futur, amb l’acompanyament professional oportú d'un xerpa de Xerpa Consultors.